Inteligência artificial no setor bancário italiano
Na era digital, o papel da inteligência artificial (IA) no setor bancário torna-se cada vez mais relevante. Entre os cinco principais bancos italianos por financiamento, o Intesa Sanpaolo está firmemente na liderança no uso mais frequente e sofisticado de IA, seguido pelo UniCredit, Banco BPM, BPER Banca e MPS. Esta tendência emerge da investigação realizada pela Excellence Consulting e Dataskills, que analisou cerca de 10.000 artigos publicados de julho de 2020 a junho de 2023 em jornais económicos e generalistas italianos.
O relatório mostra que os bancos italianos estão a aproveitar a IA em diversas áreas, desde a otimização da experiência do cliente até à inovação de produtos e serviços, até à melhoria da governação e da gestão de riscos.
IA e a evolução do modelo de serviços bancários
A pesquisa destaca que a inteligência artificial é crucial para a evolução do modelo de serviços bancários. Em particular, o Intesa Sanpaolo utiliza IA numa ampla gama de aplicações que vão desde a melhoria da experiência do cliente até à otimização de estratégias de marketing. O UniCredit e o Banco BPM estão próximos, aplicando soluções de IA em três das quatro áreas estudadas na pesquisa, mesmo que o UniCredit na Itália esteja ativo apenas em duas. Pelo contrário, o BPER Banca começou a aplicar a IA apenas numa área, enquanto o MPS ainda não incluiu a IA no seu plano de negócios.
Regulamentação Europeia e o Futuro da IA no Setor Bancário
Com a aprovação da proposta de regulamento sobre IA (Lei sobre IA) pela Comissão Parlamentar da UE em maio de 2023 e a votação do Parlamento Europeu em junho, o quadro regulamentar está a tornar-se mais claro. A AI Act será publicada no European Journal em dezembro de 2023, e representa um passo fundamental para a normalização e regulação da utilização da IA, à qual os bancos também terão de se adaptar.
Inteligência Artificial como Macrotendência no Mundo Financeiro
Maurizio Primanni, CEO da Excellence Consulting, observa que a inteligência artificial está a tornar-se uma macrotendência no mundo financeiro, à semelhança do que tem acontecido com a transformação digital e, mais recentemente, com a transição ESG. As palavras-chave associadas à IA em geral são “investigação”, “desenvolvimento” e “tecnologia”. Quando se trata de IA no sector bancário, também surgem termos como “digital”, “crescimento” e “serviços”, sugerindo que os bancos estão a avançar no sentido de utilizar a IA como ferramenta para impulsionar o crescimento e desenvolver novos serviços.
Rumo a um futuro bancário mais inteligente
Concluindo, embora alguns bancos, como o Intesa Sanpaolo, já estejam a aproveitar a IA de formas inovadoras, outros ainda não conseguiram recuperar o atraso. Segundo Primanni, é fundamental que os bancos atuem de forma orgânica e generalizada sobre os fatores críticos de sucesso, que vão da cultura corporativa à governança, da expertise em gestão de dados ao compliance. Com a iminente introdução da Lei da IA, os bancos têm a oportunidade de se prepararem para um futuro em que a inteligência artificial desempenha um papel cada vez mais central.
O setor bancário italiano atravessa, portanto, um período de profunda transformação, impulsionado pela inovação tecnológica e pela adoção da inteligência artificial. Como sempre, os bancos que aproveitarem ao máximo estas oportunidades serão aqueles que emergirão como líderes no novo cenário financeiro.
